一、考試目的
測(cè)試考生是否掌握經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)，及所報(bào)考職位類別重點(diǎn)測(cè)查的專業(yè)知識(shí)，并具備良好的知識(shí)運(yùn)用能力。
二、考試形式
在筆試環(huán)節(jié)設(shè)置職位業(yè)務(wù)水平測(cè)試，考試時(shí)間120分鐘，滿分100分?？荚囋嚲砉参宕箢}型(即單選題、多選題、填空題、簡答題、論述題)，答題方式為閉卷。職位業(yè)務(wù)水平測(cè)試成績占筆試成績比例為60%。
三、考試內(nèi)容
職位業(yè)務(wù)水平測(cè)試范圍為習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述、金融專業(yè)理論知識(shí)和海南自貿(mào)港金融相關(guān)的政策制度?？荚囍R(shí)點(diǎn)包括但不限于：
(一)習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述
(二)金融專業(yè)理論知識(shí)
(1)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)。宏觀經(jīng)濟(jì)基本指標(biāo)及其衡量，國民收入決定理論。通貨膨脹、失業(yè)和經(jīng)濟(jì)周期。開放條件下的宏觀經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)全球化和中國進(jìn)一步擴(kuò)大開放。經(jīng)濟(jì)增長與積累、增長理論。宏觀經(jīng)濟(jì)政策與我國宏觀調(diào)控實(shí)踐。
(2)微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)。供給需求理論，供給和需求的基本原理，市場(chǎng)機(jī)制。市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與競(jìng)爭策略，完全競(jìng)爭市場(chǎng)與不完全競(jìng)爭市場(chǎng)分析。生產(chǎn)要素市場(chǎng)決策。微觀經(jīng)濟(jì)政策分析決策，經(jīng)濟(jì)效率分析，公平與效率。市場(chǎng)失靈和政府干預(yù)，信息不對(duì)稱的市場(chǎng)，道德風(fēng)險(xiǎn)、委托代理問題。
(3)金融學(xué)。貨幣、貨幣制度與改革。信用、利息與利率。外匯儲(chǔ)備與匯率決定、外匯風(fēng)險(xiǎn)與外匯管理。金融市場(chǎng)與現(xiàn)代金融市場(chǎng)理論。金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)管理。金融宏觀調(diào)控與宏觀政策，貨幣需求、貨幣供給與貨幣均衡理論。貨幣政策與財(cái)政政策及其組合。國際收支的調(diào)節(jié)，匯率政策。金融發(fā)展與穩(wěn)定機(jī)制，中國金融創(chuàng)新與改革。中國特色宏觀審慎政策框架，金融風(fēng)險(xiǎn)管理原理和金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解。金融監(jiān)管理論與實(shí)踐。金融科技應(yīng)用及發(fā)展前沿動(dòng)態(tài)，金融科技發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管，數(shù)字貨幣與數(shù)字人民幣。
(三)海南自貿(mào)港的金融政策制度體系
《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》《關(guān)于金融支持海南全面深化改革開放的意見》《中華人民共和國海南自由貿(mào)易港法》《關(guān)于海南銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)全力支持海南自貿(mào)港封關(guān)運(yùn)作的指導(dǎo)意見》等。
四、答題要求
考試采用客觀性和主觀性試題。客觀性試題要求考生從每題所給的選項(xiàng)中選擇答案，用2B鉛筆在答題卡上作答。主觀性試題用黑色水筆在試卷固定位置作答。
五、樣題
(一)單項(xiàng)選擇題(每題1分，共10題，計(jì)10分。每題給四個(gè)備選項(xiàng)，其中只有一個(gè)選項(xiàng)是正確的，應(yīng)試人員應(yīng)將正確的選項(xiàng)選擇出來并按要求在答題卡相應(yīng)位置填涂，多選或不選均不得分)
1.一般用來衡量通貨膨脹的物價(jià)指數(shù)是()。
A.消費(fèi)物價(jià)指數(shù) ???B.生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)
C.GDP平均指數(shù) ???D.交易價(jià)格指數(shù)
答：(A)
(二)多項(xiàng)選擇題(每題2分，共10題，計(jì)20分。下面各題，每題至少有兩個(gè)正確答案，少選、多選或錯(cuò)選均不得分)
1.按照通貨膨脹的表現(xiàn)形式不同，可區(qū)分為()。
A.公開型通貨膨脹??B.隱蔽型通貨膨脹
C.抑制型通貨膨脹??D.溫和型通貨膨脹
答：(ABC)
(三)填空題(每題1分，共10題，計(jì)10分。下面各題，每題請(qǐng)?zhí)钊胝_的答案，少寫、多寫或錯(cuò)寫均不得分)
1.商業(yè)銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理需要按照金融風(fēng)險(xiǎn)管理原則評(píng)估和計(jì)算出的。用于覆蓋在一定置信水平下，一定期限內(nèi)可能遭受的非預(yù)期損失所需的資本總額。這被稱為???????。
答：經(jīng)濟(jì)資本。
(四)簡答題(每小題8分，共3題，計(jì)24分)
1.簡述商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)。
答：商業(yè)銀行主要面臨以下幾種風(fēng)險(xiǎn):
(1)信用風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)，指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能遵照合約按時(shí)足額償還本金和利息的可能性。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多樣化的今天，不僅涉及傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是商業(yè)銀行的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，而且貼現(xiàn)、透支、信用證、同業(yè)拆放、證券包銷等業(yè)務(wù)中涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)也是商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。
(2)利率風(fēng)險(xiǎn)：指貨幣市場(chǎng)，資本市場(chǎng)利率的波動(dòng)通過存款，貸款，拆借等業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行負(fù)債成本和資產(chǎn)收益等經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指銀行本身掌握的流動(dòng)資產(chǎn)不能滿足即時(shí)支付到期負(fù)債的需要，從而使銀行喪失清償能力和造成損失的可能性。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，一方面是一種本原性風(fēng)險(xiǎn)，就是由于流動(dòng)性不足造成;另一方面，也是最常見的情況，是其它各類風(fēng)險(xiǎn)長期隱藏，積聚，最后以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形式爆發(fā)出來。從這種意義上講，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種派生性風(fēng)險(xiǎn)，即流動(dòng)性不足,可能是由于利率風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)，國家風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)源所造成的，銀行最終陷入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中不能自拔。
(4)匯率風(fēng)險(xiǎn)：指本幣或外幣匯率升值或貶值，使商業(yè)銀行的資產(chǎn)在持有或者運(yùn)用過程中蒙受損失的可能性。
(5)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指商業(yè)銀行投資或者買賣動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)時(shí)，由于市場(chǎng)價(jià)值的波動(dòng)而蒙受損失的可能性。主要取決于商品市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、不動(dòng)產(chǎn)市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)等多種市場(chǎng)行情的變動(dòng)。
(6)法律風(fēng)險(xiǎn)：指因?yàn)閷?duì)法律條文的歧義、變遷、誤解、執(zhí)行不力、規(guī)定不細(xì)致等原因?qū)е聼o法執(zhí)行雙邊合約，造成銀行面臨損失的可能性。
(7)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營中，發(fā)生各種自然災(zāi)害、意外事故、程序或控制失控、工作人員失誤及欺詐，使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
(五)論述題(每小題18分，共2題，計(jì)36分)
1.中國人民銀行在 2025 年初宣布下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)下調(diào)支農(nóng)再貸款、支小再貸款和再貼現(xiàn)利率各 0.25 個(gè)百分點(diǎn)。結(jié)合宏觀背景闡述央行同時(shí)運(yùn)用傳統(tǒng)貨幣政策工具和結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具對(duì)金融市場(chǎng)的影響。
答：金融市場(chǎng)具有資金融通和聚斂、資源配置、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和反應(yīng)功能。①資金融通和聚斂功能是指金融市場(chǎng)能夠?qū)㈤e散小規(guī)模的資金和儲(chǔ)蓄集聚為大規(guī)模的資金支持投資;②資源配置功能是指金融市場(chǎng)能夠提高提高資源配置效率、實(shí)現(xiàn)財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。這是因?yàn)橘Y金的供應(yīng)者總是要把收益率高的金融工具作為自己的投資對(duì)象，而金融工具收益率的高低又取決于經(jīng)濟(jì)主體利潤率的高低，這就促使企業(yè)與政府部門等資金需求者必須以資金使用的高效益為前提，從市場(chǎng)取得所需資金，而市場(chǎng)上各種各樣的投資工具也使得投資者實(shí)現(xiàn)財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)的再分配;③調(diào)節(jié)功能是指中央銀行可以通過金融市場(chǎng)和金融市場(chǎng)調(diào)節(jié)實(shí)體經(jīng)濟(jì);④反應(yīng)功能主要表現(xiàn)在：第一，金融市場(chǎng)的交易狀況及其變動(dòng)直接或間接地反映貨幣政策的松緊及其變動(dòng);第二，股票市場(chǎng)作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，其股價(jià)指數(shù)對(duì)本國經(jīng)濟(jì)和金融狀況的反應(yīng)最為靈敏;第三，隨著金融一體化和國際化水平的提高，金融市場(chǎng)將能夠提供整個(gè)世界金融狀況的信息，及時(shí)反映出世界金融的動(dòng)態(tài)。
傳統(tǒng)的貨幣政策工具是指法定存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、公開市場(chǎng)操作，央行通過下調(diào)存款準(zhǔn)備金率、降低政策利率、引導(dǎo)貸款市場(chǎng)和債券市場(chǎng)融資利率下行、開展公開市場(chǎng)國債買賣操作等措施，為金融市場(chǎng)注入流動(dòng)性，有效穩(wěn)定市場(chǎng)和投資者預(yù)期，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行，發(fā)揮金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。結(jié)構(gòu)性政策工具是指支農(nóng)支小再貸款、專精特性再貸款、互換便利及股票回購增持專項(xiàng)再貸款等政策工具，這些結(jié)構(gòu)性政策工具作為傳統(tǒng)政策工具的補(bǔ)充，能夠調(diào)整金融市場(chǎng)信貸結(jié)構(gòu)，使信貸資源更多流向國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好的發(fā)揮金融市場(chǎng)的資源配置功能。
當(dāng)前，我國面臨經(jīng)濟(jì)上漲動(dòng)能不足、消費(fèi)疲軟、投資者信心不足等問題，傳統(tǒng)性貨幣政策工具和結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具共同發(fā)力，發(fā)揮金融市場(chǎng)的積極作用，例如，發(fā)揮金融市場(chǎng)的斂聚功能，通過提高金融市場(chǎng)的回報(bào)率，吸引資金的流入，盤活大量閑散資金;發(fā)揮金融市場(chǎng)的配置功能，通過政策引導(dǎo)大量積累的資金流入重點(diǎn)發(fā)展行業(yè)，為新動(dòng)能、新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)提供融資;此外，財(cái)富效應(yīng)認(rèn)為，當(dāng)股市上漲時(shí)，投資者的資產(chǎn)賬面價(jià)值增加，這會(huì)增加他們的信心和消費(fèi)意愿，從而刺激消費(fèi)，促進(jìn)由消費(fèi)驅(qū)動(dòng)的經(jīng)濟(jì)模式轉(zhuǎn)變，從而發(fā)揮金融市場(chǎng)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能;刺激金融市場(chǎng)也能夠發(fā)揮金融市場(chǎng)的反應(yīng)功能，刺激金融市場(chǎng)反映了我國對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展的決心，引導(dǎo)投資者建立對(duì)未來經(jīng)濟(jì)增長的樂觀預(yù)期，從而進(jìn)一步增強(qiáng)人們的信心和消費(fèi)意愿，形成良性循環(huán)。
然而，政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)并非一蹴而就。政策落地過程中，如何兼顧短期增長與長期穩(wěn)定，如何在鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，如何在激發(fā)市場(chǎng)活力的同時(shí)維護(hù)公平競(jìng)爭，都需要精心謀劃與精細(xì)操作。尤其是在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)不確定性加劇的環(huán)境下，過于依賴貨幣政策刺激可能導(dǎo)致貨幣貶值、通脹壓力上升等副作用。因此，政策制定者還需在財(cái)政、貨幣、監(jiān)管等多維度綜合施策，構(gòu)建適應(yīng)新時(shí)代要求的宏觀經(jīng)濟(jì)治理體系。